Cách tính tỷ suất sinh lợi bình quan

Tỷ suất sinh lợi càng cao thì lợi nhuận đem về càng lớn. Vậy bạn đã biết cách tính tỷ suất sinh lợi trong vay trả góp, bảo hiểm, cổ phiếu, hay chưa. Trong bài viết này odoovietnam.com.vn sẽ hướng đẫn đến bạn cách tính tỷ suất sinh lợi mới nhất. Cùng xem qua bạn nhé!

Tỷ suất sinh lợi là gì?

R (rate), tiếng Việt dịch là Tỷ suất sinh lợi trong đầu tư.đây làtỷ số cực kỳquan trọngtrong đầu tư. Tỷ suất sinh lợi càng lớn thì tiềnchúng tanhận được sau đầu tư sẽcàng cao.

Vốn đầu tưhiện tại gọi làgiá trịhiện tại. ( PV : Present Value )

Số tiềnchúng tanhận được tạimột khi nào đótrong tương lai gọi làgiá trịtương lai ( FV : Future Value ) .Chúng tacóphương pháptính như sau :FV = PV * ( 1 + r ) ^ nGiá trịtương lai = giá trịhiện tại * ( 1 + tỷ suất sinh lợi ) ^ số kỳDưới đâylà minh họa chokết quảthành quảtương lai của 1 đồng ,hiệu quả góp vốn đầu tư của 1 đồng, theo tỷ suất lợi nhuận và thời hạn khác nhauXét thời hạn góp vốn đầu tư 20 năm .

Lãi suất 0%/năm: 1 đồng vẫn là 1 đồng
Lãi suất 5%/năm 1 đồngtrở nên2.65 đồng
Lãi suất 10%/năm 1 đồngtrở nênlà 6.73 đồng
Lãi suất 15%năm 1 đồngtrở thànhlà 8.14 đồng
Lãi suất 20%/năm 1 đồngtrở nên38.34 đồng
Lãi suất 25%/năm 1 đồngtrở nên25%/năm là 86.74 đồng
Lãi suất 30%/năm 1 đồngtrở nên190.05 đồng.

Nếumỗi tháng, con ngườitiết kiệm 1 triệu, cuối năm có 12 triệu và góp vốn đầu tư với tỷ suất lợi nhuận 12 % / năm, sau 20 nămchúng tasẽ có : 1,413,7200,000 đồng ( Một tỷ bốn trăm triệu ). Sau 30 nămchúng tasẽ có : 6,011,000,000 đồng ( Sáu tỷ ) .Tỷ suất sinh lợi phải đi kèm với kỳ hạn vàcông thứctích tỷ suất sinh lợiAnh A mua 1 cái nhà 5 tỷ, bán được 7 tỷ. Anh A nói tôiđạt đượctỷ suất sinh lợi = ( 7-5 ) / 5 = 40 %. Kết luận nhưVậy coi như làchưa đủ, chưachính xác. Khinhắc đếntỷ suất lợi nhuậncon ngườiphải nói kèm với kỳ hạn. Tỷ suất sinh lợi 40 % nàytrong thời gianbao nhiêu ?Nếu nhưanh A mua mua cái nhà 5 tỷ, bán lại 7 tỷtrong thời gian1 năm. Tỷ suất lợi nhuận là 40 % / năm .Tuy nhiênnếuanh A mua cái 5 tỷ, bán lại 7 tỷtrong khi4 năm, thì ta nói tỷ suất sinh lời là 40 % trong 4 năm góp vốn đầu tư .Để tính tỷ suất sinh lời năm, con ngườichẳng thểthu thập40 % chia cho 4 được. Tính nhưVậy làsai .Chúng taphảidùngcông thứctàichủ đạosau :r = ( FV / PV ) ^ ( 1 / n ) 1Tỷ suất lợi nhuận = ( Giá trị tương lai / Giá trị hiện tại ) ^ ( 1 / số kỳ ) 1Tronghoàn cảnhtrên tỷ suất lợi nhuận bằng = ( 7/5 ) ^ ( 1/4 ) – 1 = 8.78 % / năm .Phương pháptrên khá làkhó khănđối vớicác nàngkhông chuyên tàichủ đạo. Và nó cònkhó khănthêm nữa, vì tronghầu hếtcáchoàn cảnhđầu tư, sẽcó nhiềudòng tiền vào và ra, chứkhông chỉ1 dòng tiền vào khởi đầu, và 1 dòng tiền ra nhưví dụbên trên. lúc đócon ngườiphảidùngđếncông thứcIRR khá làphức tạpvề mặt toán học .Tuy vậy, rấtmay mắn chocon người, Excel đãgiản đơnhóa việc tính toáncông thứcIRR này .Trong cáiví dụphía dưới, tôi sẽhướng dẫncác bạnbạn tính Tỷ suất sinh lợi củatất cảcác dòng tiền trong những trường hợp góp vốn đầu tư bằngcông thứcIRR trong Excel mộtcáchhết sứcgiản đơn .Xem thêm : Tổng hợp cách tính lãi suất vay trả góp hàng tháng mới nhất 2020

Tính tỷ suất sinh lợi trong đầu tư mua, thuê nhà

Cuối năm 2010, anh B mua nhà nhà 4 tỷ. B cho thuê mỗi năm được 240 triệu. Cho thuê đến hết năm thứ 2013, anh B góp vốn đầu tư tăng cấp nội thất bên trong 500 triệu. Sauđócho thuê mỗi năm được 300 triệu. Đến cuối năm thứ 2017, B không cho thuê nữa, và bán nhà được 7 tỷ .Vậy tỷ suất sinh lợi năm của phi vụ góp vốn đầu tư này là bao nhiêu ? Bảng excel như sau :Tỷ suất sinh lợi trong góp vốn đầu tư mua, thuê nhàCột A là cộtthể hiệncác năm. Trong tàichính, người ta đưa tiền vào cuối thời kỳ .Cột B là dòng tiền chi ra. Cột C là dòng tiền ta thu vào .Cột D là dòng tiền tổng = Tiền vào tiền ra .Kết quảnhư sau :

Cuối năm 2020 (ô D2) = -4,000,000,000
Cuối năm 2011 (ô D3) = 240,000,000
Cuối năm 2012 (ô D4) = 240,000,000
Cuối năm 2013 (ô D5)= -260,000,000
Cuối năm 2014 (ô D5) = 300,000,000
Cuối năm 2015 (ô D6) = 300,000,000
Cuối năm 2016 (ô D7) = 300,000,000
Cuối năm 2017 (ô D8) = 7,300,000.

Con ngườisử dụngphương phápExcel IRR sẽ tính ra tỷ suất sinh lợi của dòng tiền này theo năm .Cáchthực hiệnnhư sau, vào ô Excel, lưu lại = IRR ( D2 : D9 ) và Enter sẽ rakết quảlà 0.1216Đổi số thập phân qua số %, sẽ là 12.16 %Kết luận : Tỷ suất lợi nhuận của phi vụ góp vốn đầu tư trên là 12.16 % / năm

Tính tỷ suất sinh lợi trong đầu tư cho vay trả góp tiền

Giả sử chị C là người cho vay trả góp. Chị C cho anh X vay 100 triệu, mỗi tháng anh X trả 10 triệu. Chị C nói tổng số anh X trả 120 triệu cho số vay 100 triệu. Tiền lãi là 20 triệu trên 100 tiền gốc. đây chính làtiền 20. ( Ý nói lãi suất vay 20 % / năm ) .Ghi chú : so với anh X là người đi vay thì r gọi là lãi suất vay vay. Còn so với chị C là người cho vay, thì r gọi là tỷ suất sinh lợi .Vậytrường hợpnày lãi suất vay / tỷ suất sinh lợi là bao nhiêu ?Nếu nhưanh X được giữ 100 triệuđóvà sau 12 thángmang lạitiền gốc và 20 triệu thìđólà lãi suất vay 20 % / năm .Tuy nhiênanh X phải trả trước một phần gốc và lãicó thểchắc chắnlãi suất phải lớn hơn 20 % .Sử dụngcông thứcExcel để tính như sau :Tỷ suất sinh lợi trong góp vốn đầu tư cho vay trả góp tiềnTỷ suất sinh lợi = 2.92 % / tháng .

Chuyển đổi từ tỷ suất sinh lợi tháng qua tỷ suất sinh lợi năm bằngcông thứcsau:

Tỷ suất sinh lợi năm = ( 1 + tỷ suất sinh lợi tháng ) ^ 12-1= ( 1 + 2.92 % ) ^ 12-1 = 41.30 % / năm .Rõ rànglãi suất của dòng tiền nàykhông phải là20 % / năm mà là 41.30 % / năm .

Tính tỷ suất sinh lợi của doanh nghiệpchokhách hàngvay mua điện thoại iPhone 11 Pro Max 64GB

Đây làchương trình cho vay trả góp tôi chụp trêntrang webthế giớiDi Động ( ngày 6/2/2020 )Điện thoại iphone 11 PRO MAX 64GB, giá 33,990,000 VNĐ .người tiêu dùngtrả trước 50 % là 16,995,000 VNĐ .Số còn lạikhách hàngvaycủa doanh nghiệpvay tiêusử dụngHome Credit hay FE Credit, và trả góp mỗi tháng, trong 12 tháng .Với Home Credit, khách hàngtrả 1,856,000 VNĐ / tháng. Với FE Creditngười tiêu dùngtrả 1,795,000 VNĐ / tháng .bí quyếttính tỷ suất sinh lợi của Home Credit và FE CreditBí quyếttính tỷ suất sinh lợi của Home Credit và FE Credit theocông thứcIRR như sau :Tỷ suất sinh lời tháng của HOME CREDIT = 4.43 % / tháng ,Tỷ suất sinh lời năm của HOME CREDIT = ( 1 + 4.43 % ) ^ 12-1 = 68.17 % / nămTỷ suất sinh lời tháng của FE CREDIT = 3.85 % / tháng ,Tỷ suất sinh lời năm của FE CREDIT = ( 1 + 3.85 % ) ^ 12-1 = 57.42 % / năm .Tỷ suất sinh lời này làrấtcaoso vớicác nghành góp vốn đầu tư khác. Dĩ nhiên, nguy cơcủa ngành cho vay tiêusử dụngnày cũngtương đối cao. Cácdoanh nghiệptàichínhnàynên cócách thức làmđể tịch thu tịch thu nợ. Thu hồi nợ được thì họ thắng lớn .Xem thêm : Hướng dẫn cách thanh toán giao dịch sàn chứng khoán phái sinh mới nhất 2020

Tính tỷ suất sinh lợi trong bảo hiểm nhân thọ

Tính tỷ suất sinh lợi của sản phẩmbảo hiểm nhân thọ tronghoàn cảnhrủi rokhôngxảy ra

bí quyếttính tỷ suất sinh lợi của Home Credit và FE CreditChị D mua mộtsản phẩmBHNT, chịtrả phíhàng năm 17,650,000 VNĐ, và sau 15 năm chị nhận được số tiền = mệnh giá bảo hiểm ( 400 triệu ) + bảo tức tích góp ( hoặcthành quảtăng trưởng ) 37,315,000 = 437,315,000 VNĐ .Tính tỷ suất sinh lợi bằng IRR :Tỷ suất sinh lợi của sản phẩmbảo hiểm nhân thọ tronghoàn cảnhrủi rokhôngxảy raNhư vậy tỷ suất sinh lợi, tronghoàn cảnhkhôngnguy cơ, củamặt hàngBHNT này là 6.05 % / năm .

Tính tỷ suất sinh lợi của sản phẩmbảo hiểm nhân thọ trongtrường hợpnguy cơxuất hiện

Chị F mua mộtsản phẩmbảo hiểm nhân thọ ( BHNT ) mệnh giá 400 triệu, chịđóng phíhàng năm 17,650,000 VNĐ. Phí này cógồm cómặt hàngphụ là tử trận do tai nạn thương tâm .Sau 3 nămđóng phí, chẳng may chị F bị tai nạn đáng tiếc tử trận .lúc đógia đình chị ( người mua bảo hiểm ) sẽ đượcnhận 400 triệu quyền lợichínhcủa hợp đồng, 400 triệu tử trận do tai nạn thương tâm, và bảo tức tích góp ( hoặcgiá trịtăng trưởng ) 12,450,000, Tổng là 812,450,000 .Tỷ suất sinh lợi tronghoàn cảnhnày được tính như sau :Tỷ suất sinh lợi của sản phẩmbảo hiểm nhân thọ trongtrường hợpnguy cơxuất hiệnTỷ suất sinh lợi = 522.91 %. Cực kỳ caoso sánh vớitoàn bộcác hình thức góp vốn đầu tư khác. Vì tế BHTNđược xem là1 công cụ bảo vệ tàichínhkhixảy rarủi ro .( Chị F tuy đã tử vongtuy nhiênđã để lạimột vàitiền đủ để lo cho mái ấm gia đình. Ai cũng mong và cũngquan niệm rằngnguy cơsẽ khôngxảy ravới bản thân mình. nhưngnguy cơhứa hẹn sẽxảy ra. Với lứa tuổi và sức khỏe thể chất mứcđấy, thì mỗi năm sẽ có X người bị tử trận bị bệnh tật, tai nạn đáng tiếc hay nhữngnguyên nhânkhác. Mua bảo hiểmchủ đạolà bảo vệ mái ấm gia đình trướcrủi ronày. )Xem thêm : Tổng hợp thông số beta trong sàn chứng khoán mới nhất 2020

Tính tỷ suất sinh lợi của cổ phiếu

Cuối năm 2012 : Anh G góp vốn đầu tư vào cổ phiếu ZZZ. Anh mua 10,000 CP, giá 1 CP là 25,000 VNĐ. Tổngthành quảđầu tư = 10,000 * 25,000 = 250,000,000 VNĐ. Anh góp vốn đầu tư trung hạncó thểkhông mua mua mua và bán bán cổ phiếu như những nhàbán hàngcổ phiếu thời gian ngắn .Cuối năm 2013 : công tychia cổ tức tiền mặt 22 %. Mỗi cổ phiếu nhận 2,200 VNĐ, Anh nhận được = 10,000 * 2,200 = 22,000,000 VNĐCuối năm năm trước : doanh nghiệpchia cổ tức tiền mặt 28 %. Mỗi cổ phiếu nhận 2,800 VNĐ, Anh nhận được = 10,000 * 2,800 = 28,000,000 VNĐ. Cuối năm năm ngoái : doanh nghiệpchia cổ tức bằng cổ phiếu, với mật độ30 %. Anh được nhận thêm = 10,000 * 30 % = 3,000 cổ phiếu. Tổng số CP ZZZ của anh G lúc này là 13,000Cuối năm năm nay : công tychia cổ tức tiền mặt 30 %. Mỗi cổ phiếu nhận 3,000 VNĐ. Anh nhận được 13,000 * 3,000 = 39,000,000 VNĐ .Cuối năm 2017 : doanh nghiệpchia cổ tức bằng cổ phiếu, với mật độ40 %. Anh được nhận thêm = 13,000 * 40 % = 5,200 cổ phiếu. Tổng số CP ZZZ của anh G lúc này là 18,200 .Cuối năm 2018 : công tychia cổ tức tiền mặt 40 %. Mỗi cổ phiếu nhận 4,000 VNĐ. Anh nhận được 18,200 * 4,000 = 72,800,000 VNĐ .Vàkhi đó, cổ phiếu tăngkhá tốt, lên mức 37,000 VNĐ. Anh G bán hết số 18,200 cổ phiếu này và nhận được = 18,200 * 37,000 = 673,400,000 VNĐTỷ suất lợi nhuận của phi vụ góp vốn đầu tư này bằngphương phápIRR :Tỷ suất sinh lợi của cổ phiếuTỷ suất lợi nhuận của phi vụ góp vốn đầu tư này = 24.85 % / năm .Ghi chú : Đểdễ dàng hóa cách tính tỷ suất lợi nhuận cổ phiếu niêm yết trên sàn sàn chứng khoán, cácngân hàng, địa thế căn cứ vào việc chia cổ tức, chia tách cổ phiếu để tích ra Giá cổ phiếuđiều chỉnh. Việcsử dụnggiá cổ phiếu chuyển đổisẽ đượcchia sẻtrongbài viếtvề góp vốn đầu tư cổ phiếudài hạnnhé !

Lời kết: Vậy là bạn đã cùng odoovietnam.com.vn tìm hiểu những cách tính tỷ suất sinh lợi trong vay trả góp, bảo hiểm, cổ phiếu,, cũng thật dễ hiểu phải không nào? Hẹn gặp lại các bạn ở chuyên đề lần sau nhé!

Hồng Quyên Tổng hợp

Tham khảo ( thebank.vn, cafebiz.vn, )

Source: https://ta-ogilvy.vn
Category: Đầu Tư